她虚设的一个骗局

2018-08-24 09:25

记者:你怎么知道她实实在在做了点生意呢?

这些商品她放在那里,实际上某种程度上讲就是给这些受害人看的,就是让受害人要感觉,一我确实有这个生意,第二,我生意做的量是非常大的,你们尽管可以相信我。

受害人:嗯。

目前,吴某的案件已经由公安机关调查完毕,被移送至法院审理。

3、人、尤其是群体中的人,通常推理的能力很差,倾向于斩钉截铁的结论,不愿意去理解复杂的事物。

因而,我们很多的行为,都无法从理性角度得到解释,但却可以从动物的本能中找到依据。理财也是,贪婪相比于克制,就是一种普遍的人性。对高收益的追逐,对更好物质生活的向往,是促使投资者铤而走险的深层心理原因。

很多合同都是吴某自己仿制的。

第一是投资的渠道本来就少;第二缺乏投资复杂产品的知识和精力,例如股票、基金等,对投资者的要求更高;第三是对熟悉事物的偏好,越熟悉的,越觉得安全,所以投的越久,就越排斥陌生的平台,自然就会加大投入了。

这就是吴某所租下的仓库,从外观上看规模确实不小,里面存放着食用油、粽子、鸭蛋、大米,劳保用品等货物,数量非常多,她经常带受害人来这里参观。

2、在信息接收渠道上较单一。

往往通过电视、银行等金融机构、财富公司业务员、朋友等获得理财信息,较少使用互联网。

涉及的人员大概100多人。所有的诈骗活动,她都是跟受害人讲,我有某个投资项目,你来参与你来投钱,我按月给你相应的利息,都是这样的。

记者:这么高的利息你没有怀疑吗?

民警:以什么方式借的呢?

受害人:2014年年底的时候,经朋友介绍认识了她,然后就熟悉了。她就跟我讲,可以做大型国企的福利生意,然后就跟她做了大概有五六笔的样子。然后她说做生意需要钱,借给她可以每个月5%的利息,然后大概最后到2015年6月份,一共给她骗了1千万左右。

具体表现就是

(图)来源知乎、选择平台的途径

理财者有一个观点,做这些理财,就是要高收益,否则为什么不存银行,或者买银行理财产品? 这其中其实很包含了投机或赌博的成分。比如mmm这种金融互助骗局,3个月回本,这种是完全超出常理的回报,但是照样有人杀进去,赌的就是自己不是最后一个接盘侠。还有虚拟币,如维卡币之类,采用传销手法,设立高额的拉人头返现,也是坑了很多人。 在p2p上理财上,很多违法违规的平台,之所以能够短期聚拢大量的人气,杀手锏就是高收益、高额投资返现。例如最近深圳审理的一起p2p平台案件,犯罪嫌疑人投资30万,最后还来9个亿的资金流入,就是主打高达年化60%的收益。

犯罪嫌疑人 吴某:嗯。

警方首先对自首女子吴某的身份进行了调查。吴某是安徽人,常住扬州,在当地经营移动通讯专营店。

用大量骗来的货物“装门面”,伪造与国企的虚假交易合同,还把自己包装成大老板广交朋友,这些都是吴某多次诈骗成功的原因。不过,这还不是全部,她还有一个更关键的诈骗手段,是什么呢?接着来看警方的调查。

2、群体具有传染性。

3、经济条件普遍较好,平均投资金额高。

这就是为什么,线下的很多财富公司,喜欢搞大会,用米、油把老大爷、老大妈叫到一起讲课的原因。只要说服其中几个人,就会带动一大片。

民警:我投钱在你那儿了,然后连本带息你又给我了,然后你还会不会下次再找我来借?

一、骗局受害者的心理特征分析

记者:一个月的利息啊?

由于案情重大,扬州警方立即成立专案组进行调查,调查重点是吴某巨额债务的具体金额和资金流向。一直到了今年6月,经过近一年的调查,所有涉案的资金终于被调查清楚。

例如,泛亚的产品是通过银行(以理财产品的形式出售);另有授权机构400家,配合电视广告,发展客户。大大集团,有号称10万员工,并且要在几年内扩张到60万员工,这些本质就是传销的玩法,通过人拉人来吸纳资金。e租宝的客户,大都是看了央视的广告,才放下心理的防线,开始投资的。知识面的广阔程度和信息收集能力与理财的成熟度往往是成正比的。经常浏览理财资讯,了解平台经营状况和外界评价的人,往往更能够做出正确的选择,或者在风险完全暴露之前,及时撤出。而信息来源单一,接触讯息较少的理财者,往往是反应最慢的。例如e租宝,在2015年的5-6月,就开始陆续出现各种负面的信息,如果稍作留意,就能够判断出其中的潜在风险。但还是有很多人,即使在被查封当天,还陆续在网站充值,缺乏基本的敏感度。

受害人:因为跟她也有生意在做啊。

民警:也就是说,所有的能产生利润的东西没有做过?

1个人独处时,有些事根本做不出来,想都不敢想,但是如果集会时,会变得极其疯狂,甚至做出残忍之事。想想当年的文革、德国的纳粹,就很容易理解。

主要原因,就是人与人有了虚拟的或者实际的接触、联结后,就非常易于互相感染,互相跟进,并丧失独立思考的能力。我记得以前疯狂英语的李阳来学校演讲,听得真实热血沸腾,仿佛只要买他一盘磁带,英语就搞定了。看到人们蜂拥前去买的时候,自己也冲上去买了一堆。

所以,要注意在不同收益、不同风险的平台之间,做好配置。

犯罪嫌疑人 吴某:问人家借的。

她当时就说,她在做业务的过程当中,跟社会上的一些人员,以比较高的利息借了一部分钱款,大概据她讲有几个亿,目前这个钱都已经还不上来了,资金链全部已经断裂了。

民警:一开始月息10%。

2010年,吴某来到扬州,经营了一家通信专营店,同时吴某还以高利息借了几十万元,做起了倒卖色拉油的生意,没想到市场突变,她亏损了不少。

即使理智告诉他,这其中有很多不合理的地方,有很多漏洞,但贪婪的本性却促使他刻意地回避这些问题,或者找出其他的理由来解释,从而说服自己,走入圈套。尤其当人与人聚在一起,作为一个群体不断互动时,群体的动物性特征就更加明显。

自己住的也是豪宅,开的也是豪车,给人的感觉就是这个人很有实力,做生意应该是一把好手,给人这种印象。

记者:之前她是兑现了吗?5%的月息?

江苏扬州市公安局邗江分局民警 丁雪飞:

受害人:因为去过她的仓库送过货。看合同,仓库,还有货,都看过的。

今年六月初,江苏扬州警方破获了一起诈骗案,涉案金额高达6.5亿元人民币。 事情还要从去年7月说起,当时,一名20多岁的年轻女子吴某走进了扬州市邗上派出所,

理财类的广告,核心都在于给平台进行背书,获得投资者的信任。包括名人代言、***站台、电视广告、收购球队、投资实业、豪华的装修等等,都是为了突出公司的实力,营造一种安全感。很多投资者看似非常谨慎,实际上却往往懒于推理,简单依据这种广告传递的信号进行决策。这种决策方式,需要的精力最少,也最容易掌握。并且人们往往还有一种幻想,“就是即使这个公司出问题了,也会有人来兜底”,“国家不可能让这种公司垮掉”。例如,泛亚事件中,媒体报道了其中一位投资者:同一单元楼的几个邻居亦曾向马建国咨询过泛亚的安全性,这位热心的退休老干部告诉他们:“行,这是国家搞的,还有***的红头文件,合规合法,国家支持,中央电视台也播放过。”

3、喜欢跟风,大家都投的,就是安全的;

通过分析这些案例,总体来看,线下理财涉案的规模更大,对投资者的伤害更深;线上理财,金额小,但数量多,传播范围更大;理财骗局中的人群,受伤最深的是中老年人,并且普遍地投资金额较高,甚至押上老本,但对风险则缺乏辨识的能力;其次是投机心理较强的青年人,明知危险也要搏一把。

声称自己欠下几亿元的债务还不上,要向警方自首。

例如凤凰财经的一篇泛亚投资者画像的文章中,出现的个人中,有4个是50岁以上,剩下的一个是36岁。中晋案件中,13万投资中,光60岁以上的,就超过了2万。更加真切的证据,来自于xx财行2014年的运营报告。报告显示,50岁以上的投资者,占比超过了50%;投资金额的占比,也超过了50%。中老年人,尤其是老年人,积蓄多、不安全感最强烈,也最希望理财。所以投资的平均金额,这个年龄群体是最高的。但也是这个群体,理财的能力是最弱的,最容易上当受骗。

熟悉的,不代表安全。不管什么产品,哪怕再好,也不建议押上全部的身家,适当的分散是有必要的,可以帮助你抵御个别和系统性的风险。这种分散,第一是不同资产类别的配置,比如黄金、股票基金、货币基金、p2p等,根据自己的风险偏好,进行一个比例分配。其次,是同一资产类别内的分散。例如股票基金,可以配置a股的股基和投资国外市场的qdii基金,来分散国内风险;p2p中,可以在不同风险级别的平台之间做适当配置,这里尤其要注意的是,投了10个平台,不一定就分散了风险,例如一些人撸羊毛,投的全是高息平台,那事实上投的再多,出问题的时候,全部出问题,并没有把风险分散出去。

民警:他为什么会自己找上门呢?

有一些债主已经得到消息,已经到我们公安机关来 相当于是报案一样,把自己的一些损失情况,跟她具体往来情况,就对公安机关进行了一个报案登记,那天下午我记得,来了大概有五六十号人。金额一个亿左右。

受害人:兑现,前几次,每个月都兑现了,就是最后一次,一千万,没有兑现。最后就联系不上了。

4、资产的分散程度偏低。

3、投资多元化,做好资产配置

法国哲学家勒庞的名著《乌合之众》中提出的观点,是经常被用来分析投资群体的心理。本文也试着沿着这一框架来对理财者做个分析。

犯罪嫌疑人 吴某:给的利息高。每个人都想着赚钱,不会想着亏本。

就这样,所谓吴某有大型国企的“人脉”,和她做生意回报高的风声越传越广,许多生意人趋之若鹜,吴某诈骗的数额以惊人的倍数增长,

离谱的收益,伴随的必然是欺诈的风险,而不是投资风险。只有克制自己对高收益的贪婪,才能从根子上避开各种陷阱。

江苏扬州吴某,一位20多岁的女子。她虚设的一个骗局,让近百位生意老手都上了当。她骗来一个货仓,又仿制了几份国企合作合同,承诺投资这个项目,就每月支付5%的利息。没想到,竟有6.5个亿骗到手!但最后,资金链断裂,她只能投案自首...

吴某只有中专学历,而她的债主大多是生意场上的老手。那吴某是如何将6.5亿元的巨额资金骗到手的,那些债主们又为什么偏偏会在她这儿翻了船呢?我们接着往下看。

经调查核实,即使是这些“装门面”的货物,也是吴某从多位受害人那里骗来的。其中一多半被她以不到市价三折的低价偷偷卖掉变现。此外,吴某骗取受害人信任的另一个“秘诀”,那就是她手上有几份与大型国企签订的销售合同,但其实,

江苏扬州市公安局邗江分局民警 丁雪飞:

江苏扬州市公安局邗江分局民警 丁雪飞:这个账目来往是相当复杂。因为她本人的银行卡就有几十张,包括还有通过其他人的身份开的很多的银行账户。经过我们将近一年时间的调查,现在已经查清,嫌疑人诈骗的资金在6.5亿左右。

民警:但是,你承诺月息10%借过来,怎么返还给人家呢?你又没钱。

江苏扬州市公安局邗江分局民警 丁雪飞:月息5%,8%,10%,甚至到最后20%几,30%的都有。

民警:就是这笔债务后来怎么解决的呢?

在接连爆出的中晋、炳恒、上恒、望洲财富等案件中,投资者的投资金额动辄30万、50万,甚至100万或者更高。笔者就有一个老乡,在中晋投资了500万,打水漂了。而且到现在也不认为是人家搞庞氏骗局,而是认定是卷入某种斗争中的牺牲品。又如,泛亚投资者的平均投资额是20万,e租宝 7万,中晋26万。并且,线下理财的平均投资额也要比线下高很多。

所以,好的广告,通常不会跟你来慢慢讲解产品的原理,来说明为什么产品好。往往一个名人代言,或者一副精致的画面配合一句打动人心的广告词,就让你认定它了。对理财者来说,面对看不见摸不着的理财产品,其中复杂的产品逻辑、生涩的专业术语,是本能的不愿意去深究的,往往喜欢看办公场面大不大、公司广告做的凶不凶,这些更加好接受,并据此作出决策。综上所述,理财骗局中的受害者,往往都是扎堆的,一个小伙伴会带动一圈周围的人陷进去;并且年龄越大,理财的冲动越强烈,在一些营销手段的诱导下,这种冲动足以冲破一切理性的枷锁,最终落入犯罪分子的圈套。

犯罪嫌疑人 吴某:他自己会主动找我的。

犯罪嫌疑人 吴某:嗯。

江苏扬州市公安局邗江分局民警 丁雪飞:

通过上面的分析,可以看出,一个人的知识越贫瘠、投机心理越严重、信息收集能力越弱,就越容易走入金融陷阱之中。要提高防范欺诈风险的能力,关键在于以下三个方面:

犯罪嫌疑人 吴某:再问其他人借。

金融骗局中,什么都可以包装,但是产品是很难包装的,尤其是赚钱的逻辑,是经不起推敲的。投资前,一定要看清楚,项目信息有没有披露的清楚、完整?披露的信息是否可以验证?其他的外在的东西,诸如***支持、第三方排名、过往荣誉、朋友的推荐等等,都只是个参考,不能作为主要的决策依据。

2、对广告宣传的盲信、缺乏理性分析的能力和意愿;

民警:你从一开始诈骗,到后来数字越来越大,你有没有想过,这种情况怎么收场啊? 犯罪嫌疑人 吴某:不敢想。

犯罪嫌疑人 吴某:说是合资做生意啊。就是说做某国企的福利,让他投资,按10%给人家月息。

江苏扬州市公安局邗江分局民警 丁雪飞:对,一个月的利息。后来不是说吴某去找这些人了,这些受害人都追着她要做这个生意,因为这个生意的这个利润回报率实在是太高了,太诱人了。

从2013年下半年到2015年7月,吴某总共诈骗超过6.5亿元,自己过着众星捧月、挥金如土的生活,却根本没有去做任何投资,更谈不上收益。

二、理财受害者的人口特征与经济特征分析1、年龄上,受害最大的,往往以中老年居多。

犯罪嫌疑人 吴某:没有。

伪造合同 包装自己 受害人屡中招

吴某涉嫌诈骗 涉案金额达6.5亿

记者:给你月息5%,就是年息60%了。

1、人的动物属性对我们的影响其实是大于理性的。

没想到在做完笔录后的第二天,从全国各地来了几十人到公安局报案,他们都自称是吴某的债主。

过于集中的配置,一旦遇到问题平台,可能引起家庭走入严重困境!

民警:他自己会找上门?

三、对我们的启示

2、注重项目实质的考察,而不要停留在表面

除了包装营造出来的安全感外,随大流也为这些投资者带来另外一种安全感。所以很多平台,会刻意夸大投资者的人数。在一些报道中,我们也可以发现,一个人踩雷,往往周围一群人都被波及了。在一些p2p平台上,投资者总是有种奇怪的心理,如果一个标卖的太快,他会抱怨标难抢,或者怀疑平台方搞鬼,做饥饿营销;如果一个标卖的稍微慢了,他会担心是不是有什么情况,导致大家不买了。本质上,这还是一种从众的心理,需要其他同路的人的行为,来给自己信心。实际上,在投资这件事上,只能依靠自己。

理财骗局中的受害者,有哪些共同特征?四大金融骗局的基本情况

这在线下理财骗局中,比较常见。很多理财者往往将家中50%甚至更多的积蓄,都会投入的1-2个财富公司中去。而且只投资一种固定收益的品种。导致这种情况的原因,可能有几个:

1、追逐合理的收益,并承担相应的风险。

1、对高收益的追逐,带有投机或者赌博的心理;

民警起初还不敢相信,核实情况之后,警方大吃一惊。

江苏扬州市公安局邗江分局民警 丁雪飞: